Credit Loan Reinforcement Banking Surge

Ang kurtina ay tumataas para sa pangatlong alon ng mga bangko na pang-Internet lamang. Habang inaprubahan ng mga awtoridad sa pananalapi ang Toss Bank, ang bilang ng mga bangko na Internet lamang sa Korea ay tumaas sa tatlo, kasunod sa K-Bank at Kakao Bank. Inaasahan silang makikipagtulungan sa isang mabangis na labanan sa mid-rate na merkado ng pautang.

Noong ika-9, nagpasya ang Komisyon sa Mga Serbisyo sa Pinansyal na aprubahan ang negosyo sa pagbabangko ng Toss Bank sa isang regular na pagpupulong. Ito ay 4 na buwan mula nang mag-apply ang Viva Publica sa mga awtoridad sa pananalapi noong ika-5 ng Pebrero.

Ang Toss Bank ay ang pangatlong bangko na pang-Internet lamang ang inilunsad pagkatapos ng K-Bank at Kakao Bank. Ang pinakamalaking shareholder ay ang Viva Republica, na nagtataglay ng 34% na pusta, habang ang Hana Bank, Hanwha Investment & Securities, at E-Land World ay mayroong bawat 10% na stake.

Inaasahang papasok sa negosyo sa pagbabangko simula pa noong Setyembre. Kaugnay nito, ipinaliwanag ng isang opisyal ng Tos, “Sa kaso ng mga umiiral na mga bangko sa internet, inaasahan na makakapagpatakbo sila sa ikalawang kalahati ng taon, dahil karaniwang tumatagal ng 3 hanggang 4 na buwan upang maghanda.”

Sa paglulunsad ng Toss Bank, ang battlefield para sa mga bangko na pang-Internet lamang, na naging isang three-way battle, inaasahang magiging medium-rate loan market. Dati, nakatanggap ang FSC ng isang target para sa proporsyon ng mga pautang sa mga gumagamit ng mababa at mid-credit sa pagtatapos ng 2023 mula sa K-Bank (32.0%), Kakao Bank (30.0%), at Toss Bank (44.0%).

Alinsunod sa layunin ng pagtatatag ng isang bangko na pang-Internet lamang, plano nitong i-target ang merkado ng rate ng utang na may medium-interest para sa mga gumagamit ng daluyan at mababa ang credit (credit rating 4 o mas mababa, credit score na 50%). Ayon sa plano ng negosyo na isinumite ng Toss Bank sa Komisyon sa Serbisyo sa Pinansyal, itinakda ng Toss Bank ang ratio ng mga pautang sa mga medium-low at low-credit na pautang sa 34.9% mula sa pagtatapos ng taong ito. Plano ng Toss Bank na hawakan ang 470 bilyong halaga ng mga credit loan hanggang sa katapusan ng taong ito. Inaasahang tataas ito sa 42% sa pagtatapos ng 2022 at sa 44% sa pagtatapos ng 2023.

Ang modelo ng rating ng kredito (CSS) ay itatayo sa pamamagitan ng pagsasalamin ng impormasyon ng kostumer mula sa pangalawang sektor ng pananalapi, na may isang mataas na proporsyon ng mga customer na may mababa at katamtamang kredito, at impormasyon ng customer para sa mga produktong pampinansyal 소액결제현금화 na nagdadalubhasa sa mga nasa gitna at mababang kredito na customer tulad ng Pautang kay Sunshine. Plano nitong bumuo ng mga modelo para sa mga walang sapat na kasaysayan sa pananalapi, mga nagtatrabaho sa sarili, at kumita ng suweldo, ayon sa pagkakabanggit, upang mailapat ang mga item ng pagsusuri sa loob ng mga pangkat at naaangkop sa mga katangian ng bawat pangkat. Bilang karagdagan, ang proporsyon ng negatibong pagsusuri sa impormasyon tungkol sa kredito sa kredito sa mga item sa pagsusuri ay mababawasan at ang kahaliling impormasyon bukod sa kasaysayan ng pananalapi ay aktibong makikita sa pagsusuri sa kredito.

Ang mga mayroon nang mga bangko sa Internet ay sumasagot din nang masigasig. Simula ngayon, nadagdagan ng Kakao Bank ang maximum na limitasyon ng mga produktong mid-credit loan na magagamit sa mga customer na may markang credit na 820 o mas mababa (batay sa KCB) mula sa 70 milyong nanalo hanggang 100 milyong napanalunan. Sa ikalawang kalahati ng taon, ang mga resulta ng pagtatasa ng impormasyon ng micropayment ng mobile phone at data ng pagbebenta ng mga indibidwal na operator ay pinlano ding maipakita sa modelo ng pagsusuri sa kredito. Plano ng Kakao Bank na taasan ang balanse ng utang para sa mga mababa at mid-credit na customer mula sa 1.438 trilyon na nanalo sa pagtatapos ng nakaraang taon sa 3.198.2 bilyon na panalo sa pagtatapos ng taong ito. Ang taunang target na pagtaas ng net ay 1.76 trilyon na nanalo.

Kamakailan lamang ay tumugon ang K-Bank na may isang palaging pagtaas ng kapital na 1.25 trilyong nanalo at advanced na CSS. Sa ika-apat na kwarter ng taong ito, plano ng K-Bank na ipakilala ang isang modelo ng pagsusuri sa kredito na nilikha sa pamamagitan ng pagsasama ng impormasyon sa komunikasyon at pagbabayad na pagmamay-ari ng mga pangunahing shareholder na KT, BC Card, at Danal upang mapalawak ang supply ng mga pautang sa mga gumagamit ng mababa at medium-credit. .

댓글 달기

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 항목은 *(으)로 표시합니다